Cher lecteur de Revenus Secrets,
Ce n’est pas un secret, les ventes en ligne sont colossales, dans le secteur de la vente au détail. Tous les gens que je connais achètent en ligne.
Mais ce basculement vers le numérique affecte d’autres facettes du marché également. Je parle des sociétés financières en particulier.
Nous réalisons une telle quantité de tâches financières par ordinateur de nos jours…
On n’a plus vraiment besoin d’aller dans une agence bancaire pour déposer un chèque. La plupart des titulaires de comptes font leurs opérations à partir d’un distributeur ou même par téléphone, via une application de dépôt mobile.
La dernière fois que j’ai demandé un prêt, je l’ai fait en ligne. La dernière fois que mon épouse a fait une demande de crédit, même chose. Et les impôts ? On les déclare en ligne.
Lorsque nous avons loué un Airbnb, pour nos vacances, on ne m’a pas demandé en personne de décliner mon identité. Tout le processus s’est déroulé en ligne.
Uber, Lyft, Instacart… Aucune de ces sociétés ne possède un « comptoir » où ses prestataires s’enregistrent et où l’on vérifie qui ils sont.
Autant d’éléments qui montrent la nécessité d’applications mobiles.
Mitek Systems (NASDAQ : MITK), notre recommandation d’aujourd’hui, a inventé la technologie permettant de déposer un chèque à partir de votre téléphone portable. Dans le domaine du dépôt de chèque mobile, Mitek fait figure de roi Midas.
À l’heure actuelle, Mitek est une petite entreprise stable qui a bien l’intention de devenir une entreprise de taille moyenne attractive, en appliquant sa technologie mobile brevetée à des domaines tels que la vérification d’identité et de documents.
Un portefeuille diversifié
Prenons le temps de regarder ce que fait vraiment Mitek Systems.
La société a créé des « SDK » (Software Development Kits : kits de développement de logiciels) autour de MiSnap, sa technologie mobile brevetée permettant la capture et l’extraction de données. La plateforme est conçue à partir d’un procédé d’apprentissage automatique breveté et d’algorithmes de vision par ordinateur.
Le SDK réagit en temps réel jusqu’à ce qu’une image convenable – celle d’un chèque, normalement – soit détectée.
Cela signifie que le logiciel vous donne des instructions pour régler manuellement l’appareil photo de votre téléphone (orienter à gauche ou à droite, reculer ou avancer) pour prendre la photo. Des paramètres clés tels que le reflet, l’arrière-plan, la clarté, l’inclinaison et les quatre angles sont analysés afin de garantir une qualité d’image optimale.
À ce stade, une image de grande qualité est « capturée ».
Pour des questions de sécurité, une fois que l’image est « capturée », elle est restituée à l’application ou au navigateur natifs, sans l’image ni les données stockées sur le téléphone portable.
Vous avez peut-être déjà utilisé cette technologie sans même vous en rendre compte.
Le SDK est supporté à la fois sur des plateformes mobiles et natives, y compris iOS, Android et le Web Mobile.
Mitek propose quatre SDK : Mobile Check Deposit, Mobile Verify, Mobile Docs, et Mobile Fill.
Ces quatre produits sont basés sur MiSnap.
Mobile Check Deposit est le produit phare de la société. Plus de 80 millions de clients utilisent cette technologie mobile de Mitek. Toutefois, seuls 16% des dépôts de chèques s’effectuent par téléphone portable.
En ce moment, les grandes banques maîtrisent deux fois plus le dépôt par téléphone portable que les banques et sociétés de crédit régionales, plus modestes.
Mobile Fill permet à l’utilisateur de photographier un document d’identité, et la technologie pré-remplit ensuite le formulaire de demande. Il suffit de prendre en photo votre permis de conduire, par exemple, et Mobile Fill remplit les champs du formulaire avec les données appropriées.
Cette application est disponible dans toutes les principales langues, et son objectif est d’augmenter le nombre de demandes soumises par des appareils mobiles en réduisant considérablement la saisie des données exigées.
Mobile Docs est un SDK natif indépendant permettant aux utilisateurs de photographier en haute résolution des documents génériques tels que des papiers d’identité, des factures d’eau ou d’électricité, des factures de téléphone, des offres de contrat, des passeports, des visas, des formulaires fiscaux, des documents de crédit, etc. Il fonctionne en complément de Mobile Fill.
Il peut reconnaître plusieurs formes et dimensions, rogner et corriger la distorsion.
Mobile Verify permet aux entreprises de valider l’identité de leurs clients en ligne.
La vérification digitale est une évolution naturelle, sur la voie d’une économie digitale. Le concept est simple : vous prouvez qui vous êtes en photographiant votre carte d’identité avec votre smartphone et en la transmettant électroniquement.
Il s’agit de cybersécurité appliquée à l’identité. Les entreprises l’utilisent pour acquérir de bons clients tout en évitant la fraude. Mieux encore, la procédure est conforme aux exigences réglementaires américaines KYC (« Know your customer » : identifiez votre client) et AML (« Anti-money laundering » : anti-blanchiment d’argent).
On estime que d’ici 2022, les entreprises digitales offrant à leurs clients un processus de validation d’identité apprécié gagneront 20% de plus que celles dont le processus est médiocre. Voilà qui pourrait être un moteur essentiel, pour le SDK Mobile Verify de Mitek.
Mobile Verify se fonde sur l’apprentissage automatique et la vision par ordinateur pour reconnaître et classer des milliers de documents d’identité délivrés par le gouvernement. Il déconstruit le document et analyse le contenu de chaque champ. Cela concerne non seulement la structure mais également les données biographiques, les zones lisibles par ordinateur, les marques de sécurité, les zones photographiques et la signature.
Jusqu’à présent, les résultats ont produit un faux positif moins de 1% du temps.
Mais qu’est-ce qui empêcherait un individu de photographier la carte d’identité d’une autre personne ou de faire des captures d’écran à partir d’une vidéo ?
La plateforme intègre une fonction anti-fraude. Si l’on soupçonne une fraude, l’utilisateur peut se photographier lui-même. L’astuce, c’est que le logiciel ne déclenche pas de capture d’image tant que l’utilisateur n’a pas cligné des yeux.
Un système d’analyse de séquences vidéo est adossé au processus de capture afin de prévenir les fraudes.
Mitek versus Mitek
Le seul concurrent de Mitek est… Mitek.
Cela peut paraître contre-intuitif, mais une société peut vraiment se faire concurrence à elle-même. Ce n’est pas courant, mais cela arrive.
Dans le cas de Mitek, ses produits sont à l’avant-garde du basculement tectonique en direction d’une économie digitale, tel que je l’ai évoqué plus haut.
Et comme je l’ai également indiqué, la société est petite. Tout cela se traduit par un besoin de partenaires et du « co-selling » [NDR : plusieurs entreprises se réunissent pour fournir un produit à un client] avec d’autres entreprises.
Souvent, ces entreprises intègrent la solution de Mitek à leurs propres offres. Et elles ciblent en grande partie les mêmes clients. Cela crée de la concurrence.
Au final, le client récupère tout de même le produit de Mitek, mais le vendeur peut varier d’une transaction à l’autre.
Donc, le côté positif, c’est que la société n’a pas de concurrents. Mais pour réussir, Mitek a besoin de trouver un moyen de convaincre les banques de mettre en avant le produit et de pousser activement les clients à se servir vraiment de cette technologie.
Une croissance phénoménale à l’avenir
Jusqu’à présent, Mitek affiche une croissance que les investisseurs auront envie de « capturer ».
La société a récemment publié un bénéfice par action de 0,03 $, qui s’est situé légèrement au-dessus des estimations. Son chiffre d’affaires a flambé de 46% d’une année sur l’autre pour atteindre 17,7 M$. Les flux de trésorerie demeurent positifs.
La société continue de se focaliser sur le secteur des services financiers, son coeur de métier, mais elle a commencé à se diversifier.
Au tout dernier trimestre, Mitek a conquis 25 nouveaux clients, dans le domaine des services financiers, pour son produit Mobile Verify. Il s’agit notamment de TD Ameritrade, Varo Money et Plain Green Loans. Elle a également conclu un partenariat avec Experian et Avoca.
La société a également étendu ses activités dans le secteur de l’économie collaborative. Il s’agit notamment de clients tels que HyreCar, un service de location de voiture à la demande, pour les conducteurs souhaitant rouler pour Uber, Lyft ou Intracart, et de Roomster, un service de recherche de colocataires.
Le secteur hôtelier est également prometteur. Mitek a conclu un partenariat avec Agilisys, un fournisseur de logiciels et solutions pour l’hôtellerie et les complexes hôteliers, proposant l’enregistrement et la remise de clés à distance.
Mitek a même étendu ses activités au domaine des crypto-monnaies, l’an dernier. BTC Direct utilise la vérification d’identité digitale pour les nouveaux clients.
Voici comment je souhaite déposer un revenu instantané sur votre compte.
Action à prendre :
Vendre 7 puts MITK MAY2019 12,5 P.
C’est une option de vente sur Mitek Systems (NASDAQ : MITK) d’expiration 17 mai 2019 et de strike 12,5 $. Ce put est actuellement au prix de 1 $ (bid à 0,95 $ et ask à 1,05 $).
En faisant cela, vous obtiendrez 700 $ de revenus aujourd’hui.
En retour, vous acceptez l’obligation d’acheter des actions MITK – mais seulement si l’action tombe en dessous de 12,5 $ à l’expiration le 17 mai.
Si cela se produit, nous devrons investir 1 250 $ par contrat pour acheter les actions de la société.
Avec 7 contrats, c’est 8 750 $ – moins les 700 $ recueillis – pour acheter 700 actions.
Maintenant, si l’action est au-dessus de 12,5 $ à l’échéance, alors nous empochons les 700 $ et n’avons aucune obligation d’acheter les actions !
N’oubliez pas la relation d’un contrat à 100 actions et ne vendez JAMAIS des contrats pour plus d’actions que vous ne pouvez vous permettre d’acheter.
Dans votre compte de courtage, localisez les options de vente MITK du 17 mai 2019, 12,5 $ :
- Le symbole est MITK190517P00012500.
- Ouvrez la chaîne d’options sous le symbole boursier (ou ticker) MITK.
- Assurez-vous de choisir le bon mois (mai 2019).
- Assurez-vous de choisir les options mensuelles (expirant le 17 mai 2019).
- Choisissez le prix d’exercice de 12,5 $.
- Sélectionnez les options « put » (options de vente).
- Sélectionnez le nombre de contrats à vendre (7 contrats dans cet exemple).
- Une fois que vous avez le bon contrat, cliquez sur « vendre ».
- Choisissez « ordre à cours limité ». Ceci fixe le prix de la transaction.
- Utilisez un ordre à cours limité entre le bid (meilleur acheteur) et le ask (meilleur vendeur) du moment.
- Cliquez sur « transmettre » pour transmettre l’ordre.
Si vous avez de la difficulté à vendre au prix de 1 $, vous pouvez choisir d’abaisser graduellement votre limite. Mais ne vendez pas pour moins de 0,85 $.
Bien entendu, si le prix est au-dessus de 1 $ lorsque vous êtes devant les écrans, vendez à ce prix plus élevé. En bref, vendez au prix du marché du moment, entre le bid et le ask, mais pas en dessous de 0,85 $. Si vous ne pouvez pas vendre au-dessus de ce prix, laissez passer cette opportunité et attendez la suivante.
Doublez vos revenus
Pour ceux qui cherchent un potentiel de hausse supplémentaire, plutôt que de rester sur leurs 700 $, nous pouvons mettre une partie de cet argent au travail tout de suite.
Nous pouvons utiliser une partie de ce revenu pour acheter des calls sur le même titre.
Voici comment faire.
Action à prendre :
Acheter 4 calls MITK JUL2019 12,5 C.
C’est une option d’achat sur Mitek Systems (NASDAQ : MITK) d’expiration 19 juillet 2019 et de strike 12,5 $. Ce call est actuellement au prix de 1 $ (bid à 0,95 $ et ask à 1,05 $).
En faisant cela, vous dépensez 100 $ par contrat aujourd’hui (avec 4 contrats, cela fait 400 $).
En retour, vous avez un potentiel illimité de gain sur les actions MITK jusqu’au 19 juillet, avec aucune obligation d’acheter les actions (c’est vous qui décidez si vous souhaitez les acheter à 12,5 $ ou pas, et c’est intéressant de le faire si l’action est au-dessus de 12,5 $ à l’échéance) .
Si l’action est au-dessus de 12,5 $ à l’échéance le 19 juillet, votre courtier achètera automatiquement des actions dans votre compte, à moins que vous ne vendiez l’option d’achat avant la fermeture des marchés.
N’oubliez pas la relation d’un contrat pour 100 actions et n’exercez JAMAIS des calls pour acheter des actions pour une somme supérieure à ce que vous pouvez vous permettre d’acheter.
Ceci est simplement un avertissement « théorique », car nous revendrons les calls avant l’expiration si ceux-ci sont dans la monnaie. Notre stratégie consistera à fermer toutes les positions d’options d’achat si le cours d’une action est supérieur au prix de levée de l’option d’achat le jour de l’échéance.
Dans votre compte de courtage, localisez les options d’achat MITK du 19 juillet 2019, 12,5 $ :
- Le symbole est MITK190719C00012500.
- Ouvrez la chaîne d’options sous le symbole boursier (ou ticker) MITK.
- Assurez-vous de choisir le bon mois (juillet 2019).
- Assurez-vous de choisir les options mensuelles (expirant le 19 juillet 2019).
- Choisissez le prix d’exercice de 12,5 $.
- Sélectionnez les options « call » (options d’achat).
- Sélectionnez le nombre de contrats à acheter (4 contrats dans cet exemple).
- Une fois que vous avez le bon contrat, cliquez sur « acheter ».
- Choisissez « ordre à cours limité ». Ceci fixe le prix de la transaction.
- Utilisez un ordre à cours limité entre le bid (meilleur acheteur) et le ask (meilleur vendeur) du moment.
- Cliquez sur « transmettre » pour transmettre l’ordre.
Si vous avez de la difficulté à acheter au prix de 1 $, vous pouvez choisir d’augmenter graduellement votre limite. Mais n’achetez pas pour plus de 1,10 $.
Sincèrement,
James Altucher
